[경제팁] 신용등급, 신용점수 올리는 방법, 신용도 관리 방법

요즘 카카오뱅크나 각종 금용서비스를 통해서 자신의 신용도를 나타내는 신용등급이나 신용점수를 확인할 수 있습니다.

참고로 신용도가 예전에는 등급제였는데, 지금은 신용평점제로 1000점 만점의 점수제로 변경되었습니다.

카카오뱅크 신용점수 조회화면

신용도에 대해서 평소엔 신경 쓸 일이 없지만, 신용카드발급이나 대출이 필요할 때는 상당히 신경도 쓰입니다. 실제로 신용도에 따라서 대출승인 여부와 대출금액이 결정되고, 신용카드발급거부가 되기도 하기 때문에 평소에 자신의 신용도 관리가 필요합니다.

신용평점 올리는 방법

신용평점을 올리는 방법을 알아보기 전에 신용등급, 신용점수가 어떤 기준으로 상정되는지 알아보겠습니다.

신용점수는 KCB, 나이스평가정보, SCI평가정보와 같은 신용평가사에 의해서 평가가 되어집니다. 이들의 설립목적은 은행과 같은 금융기관이 하는 개인 및 회사의 신용평가업무를 대신해주는 것입니다.

이런 신용평가사는 개인의 신용평점을 평가할 때, 큰 기준을 가지고 평가를 합니다.

신용평점에 영향을 주는 요소

1. 상환이력
2. 부채수준
3. 신용거래기간
4. 신용거래형태

입니다.

신용평가에 영향을 주는 요소를 봤으니 어떻게 하면 신용도를 올릴 수 있는지 감이 왔을 것입니다.

상환이력을 관리하자.

상환이력은 작게는 신용카드를 이용한 금액부터 신용대출, 담보대출 등 빌린 돈을 어떻게 갚았는지를 나타내는 것입니다. 상환이력을 보면 상환능력까지 확인가능하기 때문입니다. 평가사마다 차이는 있지만, 상환이력에 많은 가중치를 두고 평가를 합니다.

상황이력에 영향을 주는 것은 바로 연체입니다. 단기연체보다 장기연체가 미치는 영향이 크니, 연체가 있으면 오래된 것부터 정리하는 것이 신용점수 상승에 더 도움이 됩니다.

흔히 신용카드나 대출이 없으면, 신용점수가 낮게 나온다는 말이 있는데, 그말은 상환이력이 없기 때문에 평가사 입장에서 그 사람을 평가할 수 있는 자료가 없으니, 점수가 낮게 나오는 것입니다.

현재 부담하고 있는 채무를 관리하자.

상환이력과 더불어서, 개인이 가지고 있는 부채수준이 신용도에 영향을 많이 줍니다.

보통 한개 또는 두개정도의 대출과 상환일정에 맞게 상환이 되면, 그런 대출은 마이너스보다 플러스로 작용합니다.

그러나 여러 은행이나 2금융권에 여러 대출을 동시에 많이 가지고 있으면, 신용평가에 매우 불리하게 작용합니다. 특히 본인의 수입이나 담보를 넘어선 대출은 도미노식으로 연체가 될 수 있기 때문에 신용점수를 떨어뜨리는 주요요인입니다.

가능하면, 대출은 1금융권에서 몰아서 받는 것이 신용점수에 유리합니다.

신용거래기간은 길면 길수록 좋다

신용거래기간이란, 신용카드를 발급 받은 날짜 또는 대출을 받은 날짜부터 산정됩니다.

물론 신용거래기간이 플러스요인이 되기위해서는 신용거래기간동안 정상적인 거래를 해야됩니다.

신용거래형태를 관리하자

신용거래형태란 어떤 상품을 어느 금용기관과 거래했는지에 따라 구분이 됩니다.

당연히 1금융권을 통해 거래를 하면 좋은 점수를 받을 수 있습니다.

3금융권, 2금융권 대출이 많거나, 신용카드의 현금서비스를 지속적으로 이용하거나, 신용대출을 많이 사용하면 신용점수가 떨어집니다.

신용카드나 체크카드를 연체없이 장기간 사용하거나, 1금융권 대출을 연체없이 상환하면 신용점수에 플러스요인이 됩니다.

안정적인 소득을 증명하자

신용평가사에서 많은 방법으로 개인의 신용을 평가하지만, 개인의 동의없이 개인의 소득을 파악하는 것은 매우 제한이 됩니다. 그래서 본인의 소득을 증명하는 자료를 제출하게 되면, 소득증명에 따라서 신용점수에 플러스 요인이 될 수 있습니다.

카카오뱅크 실시간 신용점수 올리기

소득증빙을 위해서 제출 가능한 서류는 건강보험 납부확인서/납부내역, 소득금액 증명원입니다. 별도 발급하지 않고 공인인증서를 통해 본인인증하면 자동으로 제출이 됩니다.

신용점수에 영향을 주는 요인을 잘 파악해서 관리를 하면, 어렵지 않게 좋은 신용점수를 유지할 수 있습니다. 위에 요인을 한번에 관리할 수 있는 방법은 소득에 맞는 지출로 연체 없이 관리하는 것입니다. 가장 기본이 제일 어렵지만, 기본만 지키면 높은 신용도를 유지할 수 있습니다.